Em um mundo movido por Pix, open finance e clientes digitais, a automação bancária é essencial para garantir competitividade, reducao de custos e excelencia na experiencia do cliente.

Com a ajuda da tecnologia, tarefas como coleta de dados, faturamento, compensação e atualização de cadastros se tornam muito mais simples e rápidas. Além disso, a automação permite que o setor financeiro trabalhe de forma estratégica, liberando equipes para focarem no que realmente importa: crescer.

Neste artigo, você vai entender de forma descomplicada o que é a automação de contas a pagar, como ela funciona, os principais benefícios e as tecnologias que estão transformando a gestão de pagamentos no mercado.

O que é automação bancária?

Automação bancária é a aplicação da tecnologia para otimizar operações financeiras, tanto em bancos quanto nos departamentos financeiros de empresas.

Com o uso de softwares especializados, tarefas repetitivas são realizadas automaticamente, o que reduz custos, aumenta a segurança e libera profissionais para focarem em atividades estratégicas.

Em um cenário cada vez mais digital, automatizar não é apenas uma vantagem, mas sim uma necessidade para quem busca eficiência e crescimento sustentável.

Como funciona a automação bancária

A automação funciona por meio de sistemas integrados que conectam diferentes áreas bancárias, como atendimento ao cliente, análise de crédito e compliance. Um exemplo são os robôs de automação (RPA) que executam tarefas repetitivas, como conciliação bancária, em minutos. Esses sistemas coletam, processam e armazenam dados em plataformas centralizadas, garantindo mais agilidade, precisão e segurança.

Outro elemento essencial é o uso de APIs que permitem a comunicação entre bancos e plataformas externas. Isso torna possível integrar soluções como pagamentos instantâneos e personalização de serviços, criando experiências mais dinâmicas e centradas no cliente.

Na prática, a automação bancária geralmente envolve:

1. Mapeamento de processos: primeiro, a instituição identifica quais tarefas são repetitivas, demoradas ou propensas a erros — ou seja, aquelas que podem ser automatizadas.

2. Escolha das ferramentas: depois, são selecionados os softwares ou sistemas que melhor atendem às necessidades do negócio, garantindo integração com as plataformas financeiras já existentes.

3. Configuração dos fluxos automáticos: os processos são configurados dentro dos sistemas. Isso inclui definir regras, gatilhos e exceções para que tudo funcione conforme as políticas da empresa.

4. Testes e validação: antes de colocar para rodar de verdade, os fluxos automáticos passam por testes para garantir que todas as etapas estão corretas e seguras.

5. Execução e monitoramento contínuo: com a automação ativa, os sistemas executam as tarefas em tempo real. Enquanto isso, a equipe humana monitora resultados, faz ajustes e cuida de exceções que a tecnologia não consegue resolver sozinha.

Tecnologias utilizadas na automação bancária

A automação bancária depende de uma combinação de tecnologias avançadas, cada uma desempenhando um papel específico na melhoria dos processos financeiros.

1. Robotic Process Automation (RPA): Os robôs de software são amplamente utilizados para executar tarefas repetitivas, como preenchimento de formulários, análise de dados e transferências de fundos.
   
   
2. Inteligência Artificial (IA): IA e aprendizado de máquina são cruciais para automatizar atividades mais complexas, como a detecção de fraudes, previsões de mercado e análise de risco.
   
   
3. Blockchain: A tecnologia de registro distribuído está sendo integrada para automatizar e autenticar transações financeiras, garantindo maior segurança e transparência em transferências e contratos inteligentes.
   
   
4. APIs abertas: Através de APIs, bancos conseguem integrar seus sistemas com fintechs, aplicativos e outras plataformas, viabilizando soluções personalizadas como pagamentos instantâneos e agregadores financeiros.
   
   
5. Biometria e autenticação avançada: Ferramentas como reconhecimento facial e de impressão digital garantem segurança durante processos automatizados de login e autenticação, reduzindo a dependência de senhas tradicionais.
   

Vantagens da automação bancária

Automatizar processos no middle e back office significa cortar tarefas repetitivas e ganhar velocidade. Relatórios, cálculos e rotinas administrativas passam a ser feitos por softwares e robôs com inteligência artificial — com mais segurança e menos erro humano.

Com a automação, gestores ganham tempo para focar no que realmente importa: estratégia e crescimento. Prova disso é um estudo da McKinsey, apontando que bancos tradicionais ainda são 40% menos produtivos do que os nativos digitais. Ou seja, quem investe em automação, lidera.

Veja as principais vantagens:

Gestão eficiente

A automação garante a eliminação de diversos erros operacionais. Além disso, possibilita uma gestão com maior controle a partir da rastreabilidade de dados e acesso prático às informações.

Redução de custos

O investimento inicial para a implementação de uma boa solução de automação para bancos é convertida em grande economia nas operações da instituição bancária, em pouco tempo. Os funcionários e o tempo que eram necessários para realizar tarefas como conferência de documentos são direcionados para atividades mais estratégicas.

Fidelização de clientes

A praticidade para realização de operações via web, que antes eram muito burocráticas, em harmonia com a acessibilidade do aplicativo que o banco oferece, é um diferencial muito importante para a fidelização de clientes. O cliente pode manter a comunicação e resolver as suas pendências do conforto da sua casa, sem precisar enfrentar as famosas filas de banco.

Personalização de serviços

Hoje em dia, a personalização deixou de ser um diferencial e se tornou uma exigência dos clientes bancários. Segundo pesquisa da CSU Digital, 66% dos clientes desejam que seus bancos compreendam seus comportamentos e ofereçam ofertas personalizadas. No entanto, apenas 36% acreditam que suas instituições financeiras atuais conseguem atender a essa expectativa.

Para atender a essa demanda, os bancos estão investindo fortemente em tecnologias como Inteligência Artificial e GenAI. Um exemplo prático é o uso de IA Generativa no WhatsApp, permitindo que bancos e fintechs ofereçam interações personalizadas em tempo real, aumentando a eficiência operacional e a satisfação do cliente.

Além disso, a hiperpersonalização está sendo impulsionada pelo Open Finance, que permite às instituições financeiras acessar dados de diferentes fontes para oferecer produtos e serviços mais alinhados às necessidades individuais dos clientes.

Automação bancária e a transformação digital

Hoje, quem não simplifica, fica para trás. Em um mercado onde a tecnologia dita o ritmo, oferecer experiências rápidas, fáceis e sem complicações não é mais um diferencial — é o mínimo esperado.

É nesse contexto que a transformação digital se torna prioridade. E dentro dela, a automação surge como um dos caminhos mais inteligentes para acelerar essa evolução.

Automatizar vai muito além de substituir tarefas manuais. É sobre repensar a operação, eliminar gargalos, ganhar velocidade e liberar talentos para focar no que realmente importa: criar, inovar e fazer o negócio crescer.

Com soluções especializadas, empresas conseguem mapear processos internos, integrar sistemas e monitorar tudo em tempo real, construindo, passo a passo, uma nova forma de operar, muito mais eficiente e preparada para o futuro.

Produtividade que transforma

Quando as equipes deixam de perder horas em tarefas repetitivas e passam a atuar de forma mais estratégica, o impacto é imediato: melhoria nos serviços, novos produtos no mercado e um crescimento que se sustenta em inovação.

Automação não é apenas sobre tecnologia. É sobre dar às pessoas a chance de fazerem o que fazem de melhor: pensar grande.

Exemplos de automação bancária

Existem inúmeras maneiras de colocar a automação bancária em prática. Se apoiar nas inovações tecnológicas beneficia o aumento da carteira de clientes e a liderança competitiva das instituições. Exemplos de automação para bancos são:

Internet banking

Essa tecnologia disponibiliza aos clientes um conjunto de serviços via web. Quase todas as operações que são realizadas dentro de uma agência podem ser executadas pela internet banking, como:

• consultar saldos e extratos;
• pagar boletos;
• transferir dinheiro via DOC e TED;
• fazer recarga de celular;
• resgatar aplicações;
• aplicar em investimentos;
• pagar licenciamento de veículos e multas etc.

Mobile banking

Essa tecnologia permite que os bancos criem os seus apps para que os clientes façam download e instalação diretamente da loja de aplicativos de seu smartphone. O mobile banking permite que os clientes acessem as suas contas com uma senha eletrônica e realizem as operações financeiras disponíveis via internet banking. 

Onboarding Digital na automação bancária 

O onboarding digital é a realização do processo inicial de captação de novos clientes ou de atualização de clientes ativos da instituição para obtenção de novos produtos ou serviços de forma digital, utilizando a tecnologia para facilitar e agilizar cada etapa do processo. 

Cada banco pode adaptar a etapa do onboarding de acordo com seus padrões e necessidades. A aplicação do onboarding digital no setor financeiro:

• abertura de conta;
• solicitação e aprovação de crédito;
• liberação de cartão.

Benefícios da automação bancária

A automação bancária proporciona uma revolução nos modelos operacionais das instituições financeiras, ampliando sua capacidade de inovar e atender às demandas do mercado de maneira eficaz.

Esses benefícios vão além da otimização de rotinas administrativas, oferecendo vantagens estratégicas que fortalecem a competitividade e a sustentabilidade do negócio. Confira a seguir alguns benefícios que a automação bancária pode trazer para o seu negócio:

Segurança operacional reforçada

A nova Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária confirma: segurança e inovação caminham juntas na transformação digital dos bancos. Hoje, 94% das instituições priorizam a prevenção de fraudes e a proteção de dados pessoais, pilares estratégicos para a confiança do cliente.

Tecnologias como blockchain, criptografia avançada e monitoramento contínuo estão reforçando a blindagem das operações. E os resultados são expressivos: segundo a PwC, bancos que automatizam áreas críticas registram até 40% menos incidentes de segurança cibernética.

Com a forte adoção de GenAI (88%) e a expansão das interações digitais, a segurança operacional deixa de ser apenas uma defesa,  ela se torna uma vantagem competitiva.

Compliance mais eficiente e preciso

A automação simplifica o cumprimento de regulamentações, uma necessidade essencial para o setor bancário. Sistemas automatizados conseguem identificar inconsistências, monitorar transações suspeitas e gerar relatórios de conformidade em tempo real. Isso não só reduz os riscos de penalidades como também aumenta a transparência, algo que é cada vez mais valorizado por órgãos reguladores e clientes.

Melhoria da experiência do colaborador

A automação libera os profissionais de tarefas operacionais exaustivas, permitindo que eles se concentrem em funções estratégicas e de maior impacto. Essa mudança eleva o engajamento e a satisfação dos colaboradores, ao mesmo tempo em que reduz taxas de turnover. Um estudo da Deloitte aponta que 82% das empresas que adotaram automação relataram um aumento na motivação das equipes devido à realocação de esforços para atividades mais criativas e desafiadoras.

Sustentabilidade e redução do impacto ambiental

A automação bancária também contribui para a sustentabilidade, reduzindo o uso de papel e outros recursos físicos. Processos como contratos digitais, autenticação eletrônica e gestão de arquivos em nuvem eliminam a necessidade de impressões e transporte de documentos, o que diminui a pegada de carbono da instituição. Um exemplo prático é o Banco do Brasil, que, com a digitalização de processos, economizou mais de 200 toneladas de papel em um ano, conforme divulgado no seu relatório de sustentabilidade.

Esses benefícios tornam a automação bancária uma aliada indispensável para os bancos que desejam não apenas sobreviver, mas prosperar em um mercado em constante evolução.

Automação bancária: como ganhar mais eficiência? 

Agora que você já sabe o que é automação bancária e quais são as vantagens, é importante entender o que deve ser feito para que a implementação seja de fato proveitosa.

Listamos 6 passos que vão favorecer seu negócio e tornar mais eficiente a sua operação.

1. Defina as prioridades

Otimizar processos irrelevantes não vai resultar em ganho de eficiência. Por isso, antes de qualquer coisa, defina quais processos devem ser otimizados e como a automação bancária poderá contribuir para alcançar esse objetivo.

2. Mapeie todos os processos

Antes de implementar um sistema de automação, é fundamental que todos os processos que passarão pela migração sejam mapeados. Documentar cada etapa trará clareza do que será preciso para tornar o trabalho mais eficiente, ágil e produtivo.

3. Busque soluções integradas

O processo de implementação de novas tecnologias, na maioria das vezes, pode ser complexo. Diante disso, estude soluções que ofereçam a possibilidade de integração de sistemas para que não haja perda de informação, retrabalho e custos extras.

4. Conte com especialistas em tecnologia

Se a ideia é tirar a transformação digital do papel, é importante ter uma equipe de tecnologia responsável para administrar as etapas de implantação e manutenção. Assim, há garantia de que a migração ocorrerá com maior fluidez.

5. Acompanhe e atualize os processos

Com a adoção de recursos que permitem que a automação bancária aconteça, é natural que seja necessário um tempo de adaptação. Porém, ao contrário do que pode parecer, após a implantação o processo não chega ao fim. Esse é o momento ideal para monitorar os novos processos, treinar a equipe, estar atualizado com o novo sistema e entender se as necessidades estão sendo atendidas. Dessa forma, é possível evitar falhas iniciais, evitar retrabalho e obter resultados de produtividade desde o início das operações automatizadas.

6. Esteja atualizado com o mercado

Novas tecnologias surgem a todo momento e, não é porque a automação bancária será colocada em prática na sua empresa que acompanhar o movimento do mercado perderá relevância. Muito pelo contrário. 

As tendências mostram que tecnologias como blockchain, big data, internet das coisas, inteligência artificial e RPA para processos de middle e back office podem ser integradas à automação bancária para proporcionar ainda mais eficiência, aumentando a velocidade das transações, processando um volume ainda maior de informações e reduzindo os custos com operações defasadas.

A automação bancária é um caminho importante para manter o negócio atualizado e competitivo, e potencializar seus serviços, seja diretamente com o cliente ou para tornar os processos internos ainda mais eficientes, ágeis e produtivos.

Riscos de não investir em automação de processos bancários

Em 2025, não investir em automação de processos bancários representa riscos claros e imediatos. Instituições que deixam de automatizar tendem a enfrentar custos operacionais mais altos, já que processos manuais são mais lentos e menos eficientes. A mesma pesquisa da FEBRABAN mostra que bancos que adotaram automação aumentaram sua eficiência em até 20%, enquanto os demais seguem expostos a perdas operacionais.

Outro risco crítico é a segurança: sem automação e inteligência artificial aplicadas à gestão de riscos, os bancos ficam mais vulneráveis a ataques cibernéticos, um problema que já figura entre as maiores ameaças ao setor. Além disso, a concorrência com fintechs e bancos digitais se intensifica. Quem não acelerar a automação perde agilidade e inovação, o que pode resultar em perda de clientes para serviços mais rápidos e personalizados.

No campo regulatório, a ausência de automação dificulta o cumprimento de novas exigências de compliance, aumentando a exposição a multas e sanções. E, por fim, sem processos automatizados, a integração de tecnologias emergentes como GenAI e computação em nuvem se torna mais lenta e cara, limitando o crescimento e a modernização dos serviços financeiros.

Sendo assim, o momento atual pede mudanças e, com isso, há a necessidade de rever e renovar os procedimentos operacionais e o desenvolvimento tecnológico. Dessa forma, as instituições financeiras terão condições de manter uma relação de confiança e fidelidade com os clientes, mantendo-se competitivas e gerando novas fontes de receita.  

Veja também: Qual o nível de maturidade digital dos bancos e instituições financeiras no Brasil? 

Como a automação bancária melhora a experiência do cliente?

A automação bancária ofereceu mais autonomia ao usuário, possibilitando que grande parte das ações, que antes eram realizadas somente de maneira presencial e manual, hoje possam ser facilmente resolvidas sem sair de casa, na palma da mão e em poucos minutos.

Não há como voltar atrás, já que a adoção da tecnologia não diz respeito somente ao setor financeiro e sim, a mudança de comportamento do consumidor em todo o mundo. As atuais gerações estão cada dia mais condicionadas a soluções digitais, ágeis e eficazes dentro e fora dos bancos.

Os clientes dão preferência às instituições que buscam suprir suas necessidades com rapidez e praticidade em todo o processo. Veja as tecnologias que estão potencializando a experiência do usuário no setor financeiro a partir da automação:

Inteligência artificial

Como já falamos, a inteligência artificial dentro do setor financeiro tem se mostrado uma peça altamente estratégica e competitiva, não somente para os clientes, como também para soluções de middle e back office (o que não deixa de favorecer a experiência do usuário). 

Análises de crédito que antes duravam dias podem ser realizadas em minutos. Ganham a operação e o cliente na ponta. 

Isso é apenas uma amostra do que essa tecnologia é capaz. Seus benefícios impactam em atividades como revisão de custos, regulamentação de dados, redução de fraudes e também, a fidelização de clientes. Afinal, quando se trata de finanças, o que se espera é  agilidade na resposta, certo?

Assistentes virtuais

As assistentes virtuais são exemplos práticos de como a inteligência artificial e a automação podem ser aplicadas no setor financeiro. 

A tecnologia visa agilizar os atendimentos básicos e primários, ganhando mais agilidade, redução de custos, integração com banco de dados e assistência imediata, favorecendo a experiência do usuário mais uma vez.

Interação por voz

A interação por voz está cada dia mais consolidada dentro e fora das organizações de serviços financeiros, retratando a evolução dos atendimentos feitos pelas assistentes virtuais. Com recursos mais populares como a Alexa e o “Ok, Google”, os usuários têm se familiarizado com serviços que oferecem interação por voz para agilizar o atendimento via dispositivos móveis e fazer a transformação digital uma verdadeira revolução em bancos e fintechs.

Conte com a tecnologia Stoque para modernizar o seu banco

Ao longo do artigo, enfatizamos a importância de contar com bons parceiros. Afinal, um processo tão importante para as instituições financeiras não pode ser feito sem planejamento e o conhecimento do mercado financeiro e experiência em automação são fundamentais para o sucesso de qualquer projeto. 

O que você acha de conhecer a solução de automação para bancos que vem promovendo a transformação em um dos maiores bancos digitais do mercado brasileiro?

Com mais de 18 anos de mercado, a Stoque combina tecnologia e serviços em favor da automação para que seus clientes sejam mais eficientes e competitivos.  

A partir do entendimento da necessidade do cliente e de sua maturidade digital, integra-se a tecnologia própria (Ábaris) e de parceiros para oferecer uma solução customizada para a automação de processos de ponta a ponta. A plataforma de automação digital da Stoque combina Captura Cognitiva, Mobilidade, Orquestração de Processos, Gestão de documentos, RPA e Analytics.

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