Por que a velocidade é missão crítica para instituições credoras?

Embora você já saiba da importância da velocidade para as instituições credoras, acreditamos que esse é o tipo de assunto que sempre deve fazer parte da pauta diária da gestão de crédito.

Afinal, quando um cliente busca crédito, ele espera agilidade do banco ou da instituição financeira. Cada pessoa tem o seu motivo e muitos deles não podem esperar. Seja uma oportunidade de negócio, um problema de saúde, a necessidade de adquirir a casa própria ou demais situações pessoais. 

E, na prática, a instituição que  for mais ágil, oferecer uma melhor experiência,  e a melhor proposta, ganha. 

A importância da velocidade de execução para instituições credoras

Confira porque a velocidade de execução para instituições credoras é tão importante para esse tipo de negócio.

Maior volume de aprovação de crédito

Como mencionamos, na maioria das solicitações de empréstimo, os clientes não podem esperar muito tempo. Desse modo, o banco ou financeira que trabalha com processos ágeis,  consegue converter mais leads e, consequentemente, atender a um volume maior de pessoas. 

Segurança e imparcialidade

A precisão das plataformas de automação de crédito, que fazem validações com extrema velocidade, são muito mais seguras do que processos em que há a participação humana. Além disso, as máquinas são imparciais, não ficam cansadas e não negam ou aprovam empréstimos considerando emoções.

Desafios que impedem a agilidade das instituições credoras

Algumas instituições credoras perdem negócios porque não conseguem atender os clientes com a velocidade que eles esperam. Isso porque ainda existem alguns desafios que impedem a agilidade na concessão de crédito. Veja alguns deles:

Muitos processos manuais

Nas esteiras de crédito, são diversos processos que ainda são executados de forma manual. Como por exemplo:

1. Coleta de informações: geralmente, os bancos precisam coletar informações sobre a identidade e histórico financeiro do requerente de crédito. Isso pode incluir documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência, além de extratos bancários e outras informações financeiras relevantes. 
2. Análise de crédito: uma vez que as informações do requerente são coletadas, os bancos precisam avaliar a capacidade de crédito do indivíduo. Isso pode envolver a análise de histórico de crédito, pontuação de crédito, renda e outros fatores que possam afetar a capacidade de pagamento do cliente.
3. Aprovação de crédito: se o requerente for considerado elegível para receber crédito, o banco pode aprovar a solicitação e determinar os termos do empréstimo, como o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do pagamento.

Se não há automação de processos aplicada a essas etapas, é preciso que diversas pessoas façam as análises manualmente e registrem o histórico em algum sistema. Hoje já existem diversas tecnologias de automação bancária que podem acelerar esses processos e realizá-los em minutos.Fraudes documentais

A facilidade de enviar documentos por meio de processos digitais, sem a necessidade da entrega presencial, foi um avanço no mercado financeiro. No entanto, pessoas mal-intencionadas aproveitaram essa tecnologia para praticar as fraudes documentais, por exemplo:

1. Documentos falsos: os fraudadores podem enviar documentos falsos, como carteira de identidade, passaporte, carteira de motorista, extratos bancários ou comprovantes de residência. Eles podem criar esses documentos falsos usando software de edição de imagem e outras ferramentas de tecnologia.
2. Manipulação de documentos: os fraudadores podem manipular documentos reais para alterar informações pessoais, como nomes, endereços e datas de nascimento. Eles também podem manipular fotos, datas de validade e outras informações críticas em documentos.
3. Roubo de identidade: os fraudadores podem usar informações pessoais roubadas para se passar por outra pessoa durante o processo de onboarding digital. Eles podem roubar informações como números de segurança social, datas de nascimento, nomes e endereços para criar novas identidades.
4. Utilização de deepfakes: os fraudadores podem criar deepfakes, que são vídeos ou áudios falsificados que parecem ser autênticos. Eles podem usar essa tecnologia para se passar por outra pessoa e ganhar acesso a serviços financeiros.

Todas essas situações citadas podem atrasar o processo de concessão de crédito. Se a análise for manual, os analistas precisarão declinar a solicitação e solicitar novos documentos. Se é automática, o robô já envia essas solicitações suspeitas ou fora do padrão de segurança para uma lista de pendências onde especialistas irão analisar. 

Para combater essas fraudes documentais no processo de onboarding digital, as instituições financeiras devem adotar medidas de segurança robustas, como a verificação biométrica de identidade, o reconhecimento facial, a autenticação de dois fatores e outras medidas de segurança avançadas. Além disso, as empresas devem estar atentas às possíveis ameaças de fraude documental e contar com equipes especializadas para identificar e mitigar essas ameaças.

Excesso de burocracia

Muitas instituições credoras são conhecidas por terem processos burocráticos extensos e demorados. Isso pode incluir várias etapas para aprovar um empréstimo ou outras transações financeiras, como a necessidade de várias assinaturas e documentos. 

Falta de educação financeira

A falta de educação financeira, provoca altos índices de inadimplência em nosso país. Isso torna a análise da concessão de crédito dos bancos e financeiras mais rigorosos. Esse rigor exige que a verificação documental e do perfil do requerente sejam mais apurados, isso atrasa o processo.

Tecnologia obsoleta

Muitas instituições credoras ainda utilizam sistemas tecnológicos antigos e lentos, o que pode atrasar os processos e diminuir a eficiência. A falta de integração de sistemas também pode ser um obstáculo para a agilidade. 

Como a automação e outras tecnologias conseguem trazer velocidade para as instituições credoras

As inovações tecnológicas aplicadas ao contexto dos Bancos e Instituições Financeiras já são realidade. A automação pode trazer velocidade para as instituições credoras de diversas maneiras, entre elas:

1. Processamento de dados mais rápido: a automação de processos de crédito pode permitir que as instituições financeiras processem grandes quantidades de dados de forma mais rápida e eficiente. Isso pode reduzir o tempo necessário para avaliar a capacidade de crédito de um requerente, acelerando o processo de análise de crédito.
2. Redução de erros: a automação pode ajudar a minimizar erros humanos, que podem ocorrer durante processos manuais. Isso pode permitir que as instituições credoras processem solicitações de crédito com mais rapidez e eficiência, sem precisar gastar tempo corrigindo erros.
3. Maior precisão na tomada de decisão: a análise de dados automatizada pode ajudar as instituições financeiras a tomar decisões mais precisas e informadas em relação ao crédito. Com acesso a mais informações precisas e atualizadas sobre o histórico financeiro do requerente, as instituições financeiras podem tomar decisões de crédito mais rápidas e eficientes.

Em resumo, a automação e outras tecnologias podem trazer velocidade para as instituições credoras, tornando seus processos de crédito mais ágeis, eficientes e precisos. Isso pode permitir que as instituições financeiras atendam a mais solicitações em menos tempo, aumentando a satisfação do cliente e melhorando a vantagem competitiva. Veja alguns desses processos detalhados:

Extração e validação de dados

A extração de dados (OCR) da documentação pessoal, é o processo em que a máquina faz a leitura e digitalização dos documentos enviados pelo solicitante e extrai deles as informações as quais necessitam. Sem essa tecnologia, as pessoas teriam que digitar dado por dado, aumentando as chances de erros e aumentando o TMA (Tempo Médio de Atendimento). 

Após a extração e indexação dos dados,  automaticamente os algoritmos verificam a idoneidade das informações  e iniciam processos de avaliação de crédito para pontuar o perfil do cliente. Cada instituição pode criar as suas próprias regras. 

Validação de identidade

Junto com a validação dos dados, é importante verificar a identidade do solicitante, requerendo uma selfie no momento da aplicação. A tecnologia Facematch vai comparar a selfie enviada pelo solicitante, com a foto do documento e validar se é a mesma pessoa. Além disso, o motor de regras previamente configurado, vai analisar se a foto tem alguma inconsistência, tal como: olhos fechados, terceiros na foto, pessoa acamada, entre outros. Se o robô identificar algum desses casos, envia a solicitação para uma análise humana aprofundada ou já pode pedir a correção ao solicitante imediatamente. 

Verificação e avaliação de risco de crédito

Perceba agora a inteligência da máquina no momento da verificação. Quando o cliente não obtém a pontuação de crédito ideal, ela não nega o empréstimo de imediato. Os seus algoritmos podem ainda fazer uma busca de avaliação de crédito no mercado como dados de outras instituições por meio do open banking e open finance. 

>> Leia sobre: Hiperautomação no mercado de crédito

Emissão de crédito

Uma vez que o empréstimo é aprovado, o banco pode emitir o crédito, transferindo o dinheiro para a conta do cliente ou fornecendo os fundos de outra forma.

A velocidade como missão crítica para instituições credoras

A união da tecnologia e velocidade é um imperativo para a sobrevivência das instituições de crédito. Principalmente, em países em que as moedas são sensíveis às mínimas oscilações internacionais.

Veja mais dois motivos determinantes para as empresas financeiras investirem em tecnologia para se tornarem mais ágeis:

Redução de custos operacionais

Considerando a verdade dita no jargão de que tempo é dinheiro, ao colocar os processos de análise de crédito na ponta do lápis, as operações feitas sem agilidade se tornam mais caras. Outro ponto é que, ao associar tecnologia e automação aos processos de crédito, o banco ou instituição credora pode minimizar erros humanos que podem levar a custos adicionais, como a necessidade de refazer análises de crédito ou emitir crédito incorretamente. Além disso, ao automatizar processos manuais, como coleta e processamento de dados de crédito, reduzindo a necessidade de intervenção humana e o tempo necessário para concluir tarefas, isso pode reduzir os custos associados à contratação e treinamento de pessoal adicional.

Portanto, para avaliar um grande número de pedidos de empréstimo e conseguir redução de custos das operações de crédito, elas precisam ser rápidas e eficientes. Em resumo, a tecnologia pode reduzir os custos na operação de crédito, melhorando a eficiência, precisão e velocidade dos processos e reduzindo a necessidade de recursos humanos e financeiros adicionais.

Dribla a concorrência

Estamos falando de um mercado super concorrido, com a crescente entrada de novos players que já nascem digitais. Por isso, para driblar a concorrência acirrada, os bancos podem adotar uma abordagem proativa para a inovação e oferecer serviços personalizados, melhorar a segurança de dados, oferecer uma experiência omnichannel e estabelecer parcerias estratégicas com empresas de tecnologia, como a Stoque, para construir seus diferenciais no mercado. 

Entenda como a Stoque pode auxiliar na gestão da velocidade das instituições credoras

Você bem sabe que, no ramo de atuação dos bancos e instituições credoras, a velocidade está diretamente ligada com a tecnologia. E, em se tratando desse assunto, a Stoque é referência nesse mercado. 

Com 20 anos de existência, desenvolvemos soluções de automação  inteligente e orquestração de processos, oferecendo eficiência e escalabilidade às suas operações de análise e formalização de crédito. Atender o mercado financeiro com velocidade e segurança é parte da nossa missão, e por isso, disponibilizamos para a sua instituição uma plataforma de crédito completa.

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