Inteligência Artificial no Setor Financeiro: O futuro das operações e experiência do cliente 

Em um mundo em constante transformação, onde a tecnologia avança a passos largos, a inteligência artificial (IA) se destaca como um dos recursos mais disruptivos e promissores. No setor financeiro, essa tecnologia está revolucionando as operações, otimizando processos, aprimorando a experiência do cliente e abrindo portas para um futuro de infinitas possibilidades.  

Quer saber mais sobre o assunto? Neste post, vamos mergulhar no potencial da inteligência artificial no setor financeiro, explorando seus impactos e tendências. Abordaremos como a IA está transformando a aquisição e conversão de clientes, com exemplos práticos de uso em operações como o onboarding, esteira de crédito, análise de dados, chatbots e mais.  

Confira o conteúdo completo a seguir e descubra como a IA estar redefinindo o panorama do mercado financeiro. Vamos lá? 

Inteligência Artificial no Setor Financeiro: O que é essa tecnologia que está mudando o mundo 

Antes de começarmos a abordar nosso tema principal, é importante relembrarmos e entendermos o que é a IA e seu impacto no mundo atual.  A inteligência artificial é um ramo da ciência da computação que se dedica à criação de “agentes inteligentes”. Trata-se de sistemas que podem raciocinar, aprender e agir de forma autônoma. Este é um campo muito amplo e abrangente que inclui uma variedade de técnicas, como aprendizado de máquina, processamento de linguagem natural e visão computacional. 

Esta tecnologia tem o potencial de revolucionar muitos aspectos de nossas vidas, desde a forma como trabalhamos até a forma como interagimos com o mundo ao nosso redor. Ela já está sendo usada, por exemplo, para desenvolver carros autônomos, diagnosticar doenças e criar experiências personalizadas para os consumidores. 

Benefícios da utilização da IA em negócios 

Alguns dos principais benefícios da utilização da Inteligência Artificial nas empresas incluem: 

• Mais eficiência: com a automação de tarefas repetitivas e demoradas, liberando tempo para que os recursos humanos se concentrem em atividades mais criativas e estratégicas. 

• Melhora na tomada de decisão: com a capacidade de analisar grandes volumes de dados rapidamente, a IA identifica padrões mais facilmente, orientando uma tomada de decisões mais precisa. 

• Aumento da satisfação de clientes: A IA pode ser aplicada para personalizar o relacionamento virtual com o cliente, expandindo a capacidade de atendimento e fornecendo soluções adequadas e rápidas aos problemas. 

• Novos produtos e serviços: com todas as suas possibilidades, pode ser utilizada para desenvolver novos produtos e serviços que antes eram inimagináveis.  

Tendências da inteligência artificial no mercado financeiro 

Com a evolução e expansão das possibilidades de uso da IA, o mercado financeiro também tem se beneficiado da versatilidade dessa tecnologia. Com isso, a inteligência artificial tem se tornado cada vez mais relevante para o mercado financeiro. 

Segundo estudo do Gartner, de fevereiro de 2024, 68% das organizações financeiras estão usando IA ou planejam usar a tecnologia. Bancos e demais instituições financeiras estão fazendo uso da IA para uma variedade de propósitos, como: 

• Análise de risco: a inteligência artificial no setor financeiro pode ser aplicada para analisar dados de clientes e transações para identificar aqueles com alto risco de inadimplência. Isso pode ajudar as instituições financeiras a tomarem decisões de crédito mais informadas e reduzir perdas. 

• Detecção de fraudes: a IA pode ser utilizada para detectar fraudes em transações financeiras. Com isso, as instituições financeiras protegem seus clientes e reduzem possíveis prejuízos. 

• Atendimento ao cliente: outra possibilidade é sua utilização para fornecer atendimento ao cliente, muitas vezes podendo inclusive estender o horário desse atendimento, sem interação humana. Isso contribui para melhorar a experiência e reduzir custos. 

• Personalização: a personalização de produtos e serviços para clientes individuais também é uma estratégia facilitada pela IA contribuindo para aumentar a fidelidade do cliente e, consequentemente, a receita. 

A inteligência artificial está gerando um impacto significativo no mercado financeiro e essa tendência deve continuar nos próximos anos.  

Um exemplo disso é que, de acordo com a pesquisa da PwC intitulada “Inteligência Artificial no Setor Financeiro: Uma Visão do Futuro”, lançada em fevereiro de 2024, 74% dos CEOs do setor acreditam que a IA generativa, ferramenta poderosa que usa aprendizado de máquina para criar conteúdo, vai melhorar a qualidade de produtos e serviços. 

Confira a seguir operações que podem ser automatizadas e simplificadas com aplicação da inteligência artificial no setor financeiro. 

Inteligência Artificial no Setor Financeiro: Onboarding Digital  

O onboarding digital é o processo de cadastrar novos clientes à instituição financeira, com através uso de tecnologias digitais. Com a adoção de recursos de inteligência artificial, é possível automatizar e personalizar o onboarding, tornando-o mais rápido, eficiente e agradável para os clientes.  

Com a IA, as instituições financeiras podem oferecer um onboarding personalizado. A tecnologia é capaz, através da análise de dados, entender as necessidades e preferências de cada cliente, criando uma experiência única e relevante. Isso, por sua vez, permite a oferta de produtos e serviços sob medida, além de comunicação direcionada. 

Já a automação de tarefas repetitivas, como preenchimento de formulários e verificação de documentos, torna o processo mais eficiente, rápido e menos burocrático. Outra vantagem é o uso de chartboost inteligentes, que oferecem suporte instantâneo e personalizado.  

Mas as possibilidades não param por aí, a inteligência artificial ainda permite:  

• Análise de dados em tempo real: permite o acompanhamento do desempenho do onboarding, identificando pontos de melhoria e levando a decisões mais assertivas com base em dados. 

• Feedback instantâneo: possibilita coletar feedback dos clientes em tempo real e aprimorar continuamente a experiência de onboarding. 

• Redução de custos: automatiza e otimiza processos gerando economia de tempo e recursos, impulsionando a lucratividade do seu negócio. 

Esteira de Crédito: agilidade e precisão na aprovação de crédito 

Como você já deve saber, a esteira de crédito é o processo de concessão do crédito, da análise da solicitação à formalização da proposta. Tradicionalmente, esse processo era manual e lento, o que resultava em aprovações de crédito nem sempre assertivas e perda de clientes para concorrentes. 

Com a utilização da IA, é possível automatizar e agilizar a esteira de crédito, adotando algoritmos para analisar os dados dos clientes e tomar decisões rapidamente e com maior precisão. Essa tecnologia também pode ser utilizada para identificar clientes com alto risco de inadimplência ou potenciais fraudes documentais, permitindo que a instituição financeira tome medidas preventivas e aumente a segurança. 

Vejamos um exemplo: uma fintech pode utilizar a IA para analisar o histórico de crédito, renda e outros dados do cliente para fazer a aprovação de crédito em poucos minutos. Além disso, pode identificar clientes com alto risco de inadimplência e oferecer a eles alternativas de crédito, como crédito pré-pago ou consignado. 

Através da automatização, é possível melhorar a experiência do cliente, evitando grandes períodos de espera e oferecendo mais segurança. Também é possível permitir que os analistas se concentrem em avaliações mais complexas, escalando a capacidade da operação. 

Outra vantagem da utilização da IA na esteira de crédito é a identificação de padrões e comportamentos suspeitos, além da autenticação de identidade e verificação de dados mais rigorosos, combatendo fraudes e protegendo seu negócio contra perdas financeiras. 

Ainda dentro desse processo, a inteligência artificial pode ser aplicada para: 

• Personalização: oferecer soluções de crédito personalizadas para cada cliente, de acordo com suas necessidades e perfil de risco. 

• Análise preditiva: prever o comportamento futuro dos clientes e tomar decisões antecipadas, minimizando riscos e otimizando resultados. 

• Atendimento aperfeiçoado: chatbots inteligentes respondem dúvidas frequentes e direcionam os clientes para o canal de atendimento adequado. 

Modelagem de processos no setor financeiro: como a IA contribui para eficiência, otimização e inovação 

A modelagem de processos, que consiste em mapear e otimizar os fluxos de trabalho da sua instituição financeira, ganha um novo patamar com o poder da inteligência artificial.  

Imagine identificar gargalos, eliminar ineficiências e desenhar processos mais eficientes, tudo isso com a ajuda de algoritmos inteligentes e análises precisas. É isso que a IA vai proporcionar dentro da modelagem de processos. 

Como mencionamos anteriormente, a IA é capaz de analisar um grande volume de dados, desde transações financeiras até interações com clientes. Isso permite o mapeamento dos processos em detalhes, revelando pontos cegos que poderiam passar despercebidos aos olhos humanos. 

Essa análise profunda também cria a identificação de oportunidades inexploradas, o que pode levar, por exemplo, ao surgimento de novos serviços. 

Além disso, a ferramenta oferece uma visão completa e transparente da jornada do cliente, desde a captação até a fidelização, permitindo visualizar oportunidades de otimização em todas as etapas. 

Já através dos algoritmos inteligentes, é possível identificar gargalos, redundâncias e ineficiências nos processos, apontando caminhos para otimização e redução de custos. O uso da IA também abre portas para a criação de novos processos mais eficientes e inovadores, impulsionando a transformação digital.  

Outro recurso que podemos citar é a simulação de cenários, que permite a realização de teste das estratégias antes mesmo de implementá-las, reduzindo riscos e otimizando os resultados. 

O resultado são processos mais enxutos, ágeis e produtivos, liberando tempo e recursos para atividades estratégicas que impulsionam o crescimento do negócio e que aumentam a satisfação dos clientes e a competitividade da sua instituição financeira. 

Desafios para adotar a IA no setor financeiro: superando obstáculos com parcerias estratégicas 

A inteligência artificial no setor financeiro se apresenta como uma ferramenta poderosa para transformar seu cenário. Contudo, sua implementação não é isenta de desafios. Superar esses obstáculos é crucial para que as empresas possam usufruir plenamente de todos os benefícios dessa tecnologia. Entre esses desafios podemos citar? 

1. Falta de expertise: a carência de profissionais qualificados com experiência em IA é um dos principais desafios. As empresas precisam investir em treinamento e desenvolvimento de seus colaboradores ou buscar parcerias com especialistas na área. 
2. Integração com sistemas legados: a integração da IA com sistemas legados existentes pode ser complexa. É fundamental um planejamento cuidadoso e a escolha de parceiros experientes para garantir uma integração suave e eficiente. 
3. Regulamentação e compliance: o setor financeiro é altamente regulamentado, e a implementação da IA precisa estar em conformidade com as leis e normas vigentes.  

A Stoque, empresa especializada em soluções de automação para o setor financeiro, oferece suporte às organizações para  superarem esses desafios ao implementar IA em seus processos. 

Com um time de especialistas experientes no setor financeiro e soluções personalizadas, a Stoque ajuda as empresas a adotarem essa tecnologia de maneira eficaz, reduzindo erros e perdas, além de impulsionar resultados com uma experiência aprimorada para os clientes. 

Fale com um especialista da Stoque hoje mesmo e saiba como a IA pode transformar sua instituição financeira.