Febraban Tech 2024: Insights sobre a revolução tecnológica e transformação no setor bancário

O Febraban Tech 2024 foi um marco na discussão sobre o futuro do setor bancário e as principais tendências que já são realidade e estão moldando esse mercado. O evento reuniu especialistas, executivos e inovadores para debater as mais recentes tecnologias e ideias que permeiam cada vez mais a indústria financeira. 

Uma das palestras mais aguardadas do evento foi a de Amy Weeb, fundadora do Future Today Institute, que participou do  painel “IA: mudando o curso da história humana”.

Quer saber mais sobre os insights e discussões que rolaram nesse importante evento?  Neste artigo destacamos os principais pontos abordados pelos palestrantes, oferecendo uma visão abrangente sobre como as tecnologias emergentes estão transformando o mercado bancário.

Vamos lá?

Febraban Tech 2024: A Inteligência Artificial mudando o curso da história

Uma das tecnologias que mais tem avançado nos últimos anos é a Inteligência Artificial. Mas até quando esse avanço vai permanecer acelerado? Amy Weeb, fundadora do Future Today Institute, acredita que nos próximos 2 anos, a IA pode chegar ao ponto de esgotar a internet, utilizando todos os textos e dados de alta qualidade disponíveis, o que pode resultar em uma desaceleração do progresso da IA. 

Contudo, a especialista também aponta que, com isso, é esperado que 90% dos softwares que o mercado financeiro irá utilizar nos próximos cinco anos ainda não foram desenvolvidos e que, na verdade, essa geração atual de profissionais do setor é que serão responsáveis por desenvolvê-los junto com a Inteligência Artificial.

Amy Weeb ainda afirma que “hoje estamos falando de sistemas movidos por IA para bancos, mas amanhã teremos softwares sob demanda[…] para bancos.” Sobre essa perspectiva, as instituições financeiras terão cada vez mais acesso a tecnologias desenvolvidas especificamente para o seus processos e necessidades específicas. 

A especialista ainda aponta também que a indústria bancária está no epicentro da transformação digital no Brasil.

Uso de ferramentas para maximizar capacidades humanas

Nos dias atuais os negócios têm enfrentado margens decrescentes e complexidades crescentes, muito por estamos testemunhando o maior fenômeno empreendedor do último século, alavancado pelas tecnologias emergentes. 

Como resultado, segundo o futurista Walter Longo, a nova obrigação dos profissionais não é mais ser produtivo, mas sim ser criativo. Ele destacou que a produtividade está sendo transferida para as mãos de tecnologias como a IA, que têm tornado as atividades cada vez mais automatizadas.  

No setor bancário esse cenário não é diferente. É essencial que as instituições financeiras utilizem ferramentas tecnológicas para maximizar as capacidades humanas, ideia defendida por Laércio de Souza, Vice-presidente de Tecnologia e Digital da Caixa, durante o evento. 

Febraban Tech 2024: Democratização do conhecimento e Inteligência Artificial 

O acesso à informação nunca foi tão facilitado quanto atualmente. Contudo, ainda existe uma necessidade de democratização do conhecimento, não apenas na sociedade, mas também dentro das empresas. Tecnologias emergentes como a Inteligência Artificial, estão sendo utilizadas para criar essa democratização.

Marisa Reghini, vice-presidente de Desenvolvimento de Negócios Digitais e Tecnologia do Banco do Brasil trouxe como exemplo a criação da unidade de Analytics e IA para ensinar e disseminar o conhecimento sobre Inteligência Artificial e outras tecnologias em toda a empresa. “A unidade de Analýtics e Inteligência Artificial tem, entre suas várias missões, ensinar todo mundo, democratizar o conhecimento, mostrar para toda a organização o que está acontecendo com a IA no mundo e dentro do banco.”

A palestrante ainda ressaltou a importância de garantir esse acesso a todos os níveis da organização, sobretudo aos profissionais que estão à frente do desenvolvimento de produtos, serviços e da experiência do cliente. 

Inclusão e Educação Financeira impulsionadas pelas tecnologias emergentes

Outro assunto amplamente abordado no Febraban Tech 2024 foi a importância da inclusão e da educação financeira diante dos progressos e mudanças tecnológicas constantes dentro do mercado.

Sobre o assunto, Fernanda Ribeiro, CEO da Conta Black, destacou um importante ponto sobre a desigualdade que ainda existe quando se fala de concessão de crédito no país. “Quero começar trazendo um dado que fala que o empreendedor negro tem o crédito negado 4 vezes mais comparado ao empreendedor não negro, exatamente nas mesmas condições.” A CEO ainda ressaltou como os bancos digitais têm contribuído para mudar essa realidade. 

Já Rafaela Vitória, economista-chefe do Banco Inter, falou sobre a importância da educação financeira em um cenário de crescimento acelerado do uso de cartões de crédito. “Em 2020 tínhamos cerca de 100 milhões de cartões de crédito emitidos no Brasil. Hoje esse número ultrapassa 200 milhões. Temos uma taxa de inadimplência ainda muito elevada entre as famílias, com comprometimento de renda próximo de 30%.” 

A economista ainda reforça a importância de que os usuários desenvolvam uma consciência maior sobre o uso de crédito, o que também seria benéfico para as instituições, pois “quanto mais consciente for o uso do crédito, melhor é a qualidade dele”.  

Febraban Tech 2024: O mobile ainda é uma tendência

Não é novidade que o mobile tem sido um canal cada vez mais utilizado para a realização de  transações financeiras. Segunda a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, hoje 7 em cada dez transações bancárias são feitas pelo celular, é um crescimento de 251% em 5 anos. Quando somamos a outros canais digitais, oito em cada 10 transações já são feitas digitalmente.

Segundo o Diretor de Tecnologia do Banco do Brasil, Rodrigo Mullinari, o pix é um dos elementos que impulsionou esse crescimento. Além disso, o palestrante destacou três características do mobile bank que contribuem para que esse canal seja cada vez mais utilizado: “O mobile bank é super relevante, as pessoas não apagam o aplicativo do seu celular. Ele também é super recorrente. Quando a gente olha a quantidade de vezes que um cliente entra em uma aplicação bancária é mais de uma vez por dia, em média. É um número realmente incrível. Nem uma outra indústria no Brasil tem isso. E a terceira é a segurança que hoje é aplicada nesse canal.   

Banking of Things: Internet das coisas e o 5G

A internet das coisas e o 5G já são uma realidade no mercado financeiro. No painel “Banking of Things, já ouviu falar? O IoT e o 5G estão por trás” os palestrantes destacaram como a união da internet das coisas e o 5G podem criar diversas oportunidades para o mercado financeiro e a simplificação do dia a dia do usuário. 

Lorena Prado, gerente-executiva da Diretoria de Tecnologia do Banco do Brasil, abordou o uso de sensores para coletar dados que podem ser utilizados para personalizar ofertas de crédito, como por exemplo, o crédito escolar baseado no perfil da família. 

Já Marcelo Sakate, editor-chefe da Bloomberg, exemplificou como uma máquina de lavar roupas pode autorizar a compra de sabão em pó automaticamente, integrando IoT e transações financeiras. 

O Febraban Tech 2024 mostrou que o futuro do setor bancário será moldado por uma combinação de inovação tecnológica, regulação adequada e um foco crescente na segurança e inclusão financeira.

As palestras e painéis destacaram a importância de estar preparado para qualquer cenário, assim como outras tecnologias emergentes que desempenham papéis cruciais nessa transformação. À medida que avançamos, a colaboração entre humanos e máquinas será essencial para desenvolver soluções inovadoras que atendam às necessidades dos clientes e impulsionem o setor financeiro para um futuro dinâmico e inclusivo.

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