ChatGPT aplicado em bancos: como utilizar a inteligência artificial, na prática

Você já pensou que o ChatGPT para bancos pode ser uma ótima ferramenta na hora de aumentar a produtividade no setor? É verdade que a Inteligência Artificial já faz parte do dia a dia de muitos bancos, mas o Chat vai além de simples conversas por texto.

O que é o ChatGPT?

O ChatGPT, abreviação para Generative Pre-Trained Transformer, é uma tecnologia desenvolvida pela empresa norte-americana OpenAI. Diferente dos chatbots que apenas respondem perguntas simples, o ChatGPT consegue captar o sentido e o contexto das frases, oferecendo respostas que parecem escritas por uma pessoa de verdade.

Como o modelo está em constante evolução, a tendência é que suas respostas se tornem cada vez mais precisas e adequadas, tornando o diálogo com a Inteligência Artificial cada vez mais natural e eficiente.

Para ter acesso ao ChatGPT é muito fácil, basta entrar no site da OpenAI, abrir uma conta com alguns dados simples e pronto, já pode começar a usar. Há uma versão gratuita, além de uma versão paga (ChatGPT Plus), que garante acesso contínuo e oferece recursos adicionais.

Quais são as aplicações do ChatGPT em instituições financeiras?

O ChatGPT tem conquistado cada vez mais espaço em diversos setores, e o financeiro não fica de fora. 

Por se tratar de uma ferramenta em constante evolução, seu uso em bancos, corretoras e demais instituições financeiras expande diariamente, trazendo benefícios como praticidade, agilidade e segurança.

A seguir, separamos algumas das principais aplicações e vantagens que o ChatGPT pode oferecer para o setor:

Atendimento ao cliente

Uma das maiores utilidades do ChatGPT está em seu potencial para atendimento ao cliente em tempo real. Por meio de chatbots inteligentes, os clientes podem esclarecer dúvidas sobre produtos e serviços bancários, tais como:

• Empréstimos;
• Contas correntes;
• Cartões de crédito.

O modelo consegue oferecer respostas personalizadas, reduzindo o tempo de espera e, consequentemente, melhorando a experiência do usuário.

Assistente pessoal

O ChatGPT também pode atuar como assistente pessoal para a gestão financeira de pessoas físicas e jurídicas. Nessa função, o usuário consegue:

• Consultar saldos e extratos de conta;
• Realizar transferências e efetuar pagamentos;
• Receber recomendações de investimentos alinhados ao perfil.

Dessa forma, o ChatGPT auxilia tanto na organização das finanças cotidianas quanto na definição de estratégias de aplicação de recursos.

Detecção de fraudes

A segurança é outro ponto de destaque. Por meio de uma base de dados com transações ilegais já identificadas, o ChatGPT pode ser treinado para detectar fraudes documentais e sinalizar atividades suspeitas, como:

• Movimentações financeiras fora do padrão;
• Tentativas de acesso indevido às contas;
• Transações que destoam do histórico habitual do cliente.

Ao identificar qualquer anormalidade, o sistema pode alertar imediatamente o banco e tomar providências preventivas, aumentando a confiabilidade e a tranquilidade para correntistas e para a própria instituição.

Análise de dados

Outra aplicação do ChatGPT é na análise de grandes volumes de dados financeiros, o que facilita:

• Identificar tendências de mercado;
• Prever riscos financeiros;
• Otimizar processos e estratégias de negócios.

Com base nos insights gerados, gestores de bancos e líderes de agências de crédito ganham suporte adicional para tomar decisões mais assertivas, gerando ganhos de eficiência e competitividade.

Automação de processos

Um grande diferencial do ChatGPT está em sua capacidade de integração com ferramentas de automação bancária, o que permite:

• Automatizar processos como abertura de contas;
• Acelerar a aprovação de empréstimos;
• Simplificar o processamento de pagamentos.

Esses avanços se refletem em mais agilidade e menor tempo de espera para o cliente, além de otimizar a rotina operacional do banco ou instituição financeira.

💡 Entenda também o que é automação inteligente e como essa tecnologia potencializa a eficiência em processos bancários, conferindo mais produtividade e segurança para as instituições.

Aplicações da Inteligência Artificial para bancos além do ChatGPT

O ChatGPT é um assunto que está no hype e muito tem se falado sobre sua utilização para otimizar processos e trazer agilidade para a operação. No entanto, o uso da Inteligência Artificial não é algo recente. 

Na Stoque, por exemplo, já usamos IA com processamento de linguagem natural para automação inteligente de processos desde 2018.

Conheça algumas aplicações de IA para o mercado bancário:

• IA como assistente: o banco pode criar um assistente pessoal para ajudar os clientes a realizar tarefas bancárias, como transferências, pagamentos, investimentos e consultas de saldo. Um exemplo é o Bank of America que lançou a “Erica”, uma assistente virtual por meio de um aplicativo que ajuda os clientes a gerenciar suas finanças.
• Apoio nas decisões estratégicas: que tal analisar grandes quantidades de dados automaticamente e ajudar os bancos a tomar decisões estratégicas, como a oferta de novos produtos e serviços ou a expansão para novos mercados? Um exemplo é o banco HSBC, que usa a IA para analisar dados do mercado imobiliário para ajudar a tomar decisões de empréstimos hipotecários.
• Análise de dados: a Inteligência Artificial pode ser usada para analisar grandes conjuntos de dados financeiros e identificar tendências e padrões. Os bancos podem usar essas informações para prever riscos financeiros e oportunidades de investimento.
• Detecção de fraudes: identificar padrões de atividades suspeitas nas contas dos clientes e alertar os bancos sobre possíveis fraudes. Um exemplo é o banco holandês ABN Amro, que usa a IA para detectar fraudes em tempo real.
• Automação de processos: IA pode ser usada para automatizar processos bancários, como a abertura de contas e a aprovação de empréstimos. Isso pode reduzir o tempo de espera do cliente e melhorar a eficiência do banco. Um exemplo é o banco suíço UBS, que usa a IA para automatizar processos de conformidade regulatória.

Esses são apenas alguns exemplos das muitas maneiras pelas quais a IA está sendo aplicada no contexto bancário. Essa tecnologia pode ajudar os bancos a melhorar a experiência do cliente, tomar decisões mais informadas e melhorar a eficiência operacional.

💡 Conheça mais sobre tecnologia: entenda o data lake e suas vantagens para o mercado financeiro

Impacto da inteligência artificial para bancos

Segundo o relatório bancário de 2023 da McKinsey, a IA generativa pode aumentar a produtividade em até 5% e reduzir custos globais em até US$ 300 bilhões. Mas essa é só a ponta do iceberg. 

Com algoritmos avançados e modelos de aprendizado de máquina, os bancos podem revolucionar a experiência do cliente, detectar fraudes com mais precisão e automatizar processos de forma constante. 

Em um mercado tão competitivo, a IA se torna um grande diferencial estratégico, pois permite respostas mais ágeis às mudanças e uma gestão de riscos muito mais eficaz.

Quais os benefícios de usar Inteligência Artificial em bancos?

Vamos listar abaixo os principais benefícios de usar a inteligência artificial em bancos. Perceba que eles estão praticamente ligados com as atividades que podem ser realizadas com o ChatGPT.

Otimização dos processos

A programação dos softwares e plataformas bancárias das empresas referência no mercado, permite que os processos internos e externos sejam mapeados para identificar e eliminar falhas, buscar padronização e eficiência nas rotinas.

Portanto, podemos dizer que a inteligência artificial, atua na base da otimização dos processos das instituições. Isso facilita o trabalho de gerenciamento e auxilia os gestores nas tomadas de decisões.

Redução de custos

Iniciamos o ano de 2023 com indicativos de crise na grande parte dos setores da economia. infelizmente, os bancos e as instituições financeiras se enquadram nesse panorama.  E, para driblar os efeitos das crises, as instituições precisam fazer cortes de gastos para reduzir custos.

Para isso, benefícios como a velocidade de processamento e na produção de dados, a eficiência, os baixíssimos riscos de retrabalho nas operações da inteligência artificial e ferramentas como o ChatGPT, vem para ajudar na redução de custos e trazer benefícios.

Aumento da produtividade

Um dos grandes benefícios da inteligência artificial é a sua aplicação na substituição dos serviços manuais e repetitivos realizados pelos colaboradores.  A capacidade de aprendizado (machine learning) da IA permite que ela aprenda desenvolver atividades do cotidiano dos funcionários.

O benefício dessa ação é a produtividade e a rapidez incomparável com que a IA processa as atividades. Isso faz com que as pessoas tenham mais tempo para desenvolver trabalhos relativos à gestão e atendimento ao cliente.

Personalização

Uma das melhores maneiras de respeitar e tratar as pessoas de maneira igual e não forçá-las a decidir por algum produto que não as interessa é tratá-las de modo personalizado.  Pode ser um clichê, mas somos diferentes dos outros. Cada cliente tem um perfil e uma tendência de consumo própria.

Mas, como conseguir identificar e oferecer centenas de produtos para milhares de clientes, conforme o perfil de cada um? Por meio da personalização aliada à inteligência artificial.

Tente imaginar quantos colaboradores e quanto tempo é necessário para identificar e personalizar o produto ideal para cada cliente. Por meios convencionais, manuais e com planilhas isso é algo impraticável. No entanto, IA faz isso de forma eficiente e assertiva.

IA responsável para bancos

A Inteligência Artificial tem o potencial de melhorar significativamente o setor bancário, tanto para as instituições financeiras quanto para os clientes. Porém, esse desenvolvimento precisa ser feito de forma responsável, especialmente quando falamos em IA generativa. 

Em setores altamente regulamentados, como o bancário, preocupações relacionadas à acurácia, segurança e proteção de dados tornam-se ainda mais urgentes.

 Esse foco faz sentido, pois algoritmos avançados e modelos de aprendizado precisam ser transparentes e confiáveis para atender às exigências regulatórias e garantir a confiança do público. 

Inclusive, estes são os quatro elementos essenciais que devem nortear o uso da IA generativa no setor bancário:

1. Explicabilidade: é essencial entender como a IA chega a cada decisão, principalmente em processos sensíveis como análise de crédito.
2. Regulamentação: os órgãos reguladores exigem que as instituições financeiras comprovem a conformidade de seus sistemas e algoritmos. Em um ambiente de IA generativa, atender a esses requisitos significa monitorar constantemente como os dados são processados e as decisões tomadas.
3. Privacidade: a proteção de dados do cliente é uma das bases para manter a credibilidade de um banco. Em soluções de IA, isso inclui cumprir legislações como a Lei Geral de Proteção de Dados(LGPD) e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), além de adotar métodos que evitem possíveis vazamentos de informações sensíveis.
4. Segurança: o uso de IA demanda medidas de segurança reforçadas, tanto para evitar ataques cibernéticos quanto para mitigar erros internos. Em um setor onde a confiabilidade é tudo, falhas podem gerar prejuízos enormes, além de danos reputacionais.

Agora que conhece as aplicações do ChatGPT para bancos e instituições financeiras, tenha o cuidado de estabelecer como limites no uso da inteligência artificial, softwares e plataformas princípios como a ética, a honestidade e a segurança de dados. 

Considerando isso, seja criativo e aproveite os benefícios do mundo digital para esse segmento de negócio. E continue a sua jornada de aprendizado com o nosso artigo sobre a hiperautomação em bancos e instituições financeiras e conheça novas oportunidades de aplicação em sua organização.

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